「車ほしいなあ...ブラックリストだけど保証人いれば、ローン組めるかな？」
...今回はブラックリストでも保証人がいれば車のローン（カーローン）は通るのか？について書いていきます。
ブラックリストになると、最低でも５年間はクレジットカード・ローンの審査に通りにくいです（コチラの記事も参照）。
でも、５年も期間があるとどうしても車が必要になる人もいるでしょう。現金一括で買える人は少ないので、その場合はローンを組む必要があります。
自分だけじゃローン審査はムリだろうし、だったら保証人をつければ大丈夫かな？
こんな疑問がある人は、参考にしてね！
...はたして、保証人がいればブラックでもカーローンは組めるのでしょうか？
申し込み本人がブラックリストだと保証人がいても車のローンは組めない
...残念ながら、保証人がいてもローンを申し込む本人がブラックリストだと審査は通りません。
ローンの審査では、信用情報機関（CIC）に登録されているローン申込者の信用情報がチェックされます。
ブラックリストになるような金融事故のデータが信用情報機関（CIC）に残っていると、「この人は信用力がないな...」と判断されてローンが組めません。
- 金融事故のデータがCICにない：絶対ではないがローンは組みやすい
- 金融事故のデータがCICにある：絶対ではないがローンは組みにくい
どんな原因であっても、ブラックリストは「借りたお金を返さなかった人」という扱いです。審査する側が慎重になるのも仕方ありませんね。
最終的な審査をするのはディーラーや銀行、信販会社です。奇跡的にローンが可決することもありますが、まず落ちます。
ディーラーのローンは銀行より通りやすいらしいけど、それでもブラックだと難しい
保証人は「あとちょっとでローン組めそう」を後押しするシステム
いやいや、だから保証人を用意したんじゃん。落とすのおかしくない？
そもそも保証人って、ブラックを通すための制度じゃないからなあ
...まず、ローンを組むときの大前提は「申込者本人に信用がないとアウト」ということ。
ブラックリストは、きびしい言い方ですがスタートラインにも立てていません。
頭金や保証人というのは「あとちょっとで審査に通りそうなとき」にその後押しをするために用意するものです。
あとちょっとで審査に通りそうなのは、具体的に以下のケース。
- 年収が少ない
- 未成年
- 高齢者
- 学生
- フリーター・派遣など職業が安定してない
- 短期（数日）の延滞経験がある
- 勤続年数が短い...etc
このように「審査のボーダーラインはクリアしたけど、まだ返済能力に不安がある」と判断された人に保証人が必要になります。
そもそもボーダーラインに立てない人は、そこで足切りになっちゃうんですね。
車のローンが組めないなら現金一括や親族に買ってもらう
では、ローンが組めないけど車が必要なときはどうしたらいいのか？
- 現金一括で買う
- 親族（親など）にローンで買ってもらって返済する
- ブラックリストでも通りやすいローンを組む
- ブラックリストが消えるまで待ってローンを組む
できそうな対策はこのぐらいでしょうか。
ブラックリストでも組めるローンは探したらあるかもしれませんが、手間がかかるでしょう。
現実的には、「現金一括で買う」か「親族にローンを組んでもらって後から返済する」の２択になります。
現金一括で買うって難しくない？
私はカーセンサーで２５万円の車を買ったことあるし、安いものは探せば見つかるもんよ
もしくはちゃんと返済できる前提ですが、キャッシングでお金を借りて車を買うのもありです。
でも、キャッシングをしたいけど、どこの会社が良いのかわからない・・・
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- 年収２００万（非正規）
- 借り入れは１件
- ３ヶ月以上の延滞経験あり
うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。
でも金融機関４０件中で、なんと４件も簡易審査に通過しました！
え？４０件中で４件？少なくない？
パッ見は少ないけど、延滞経験があるのにキャッシングの見込みがあるってすごいことだよ！ありがたい！
くらべる君はあくまでも仮の審査なので、企業の本審査はまた別になります。
でも「自分が審査に通るかわからない・・・」という人にとって、１００%ではないけど１つの目安になるのは嬉しいですね！
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もちろん無計画に使うんじゃなくて、ちゃんと返せる金額だけ借りようね
おわりに
以上、ブラックリストだと保証人がいても車のローンはまずムリ...という記事でした。
ただ、ローンは組めなくても上に書いたように車を買う方法は他にもあるので、自分に合った手段を試してみてください。
本日は、以上です！