「セゾン・アメックスカード欲しいけど、ブラックリストでも審査に通るのかな？」
...今回はセゾン・アメックスカードはブラックリストでも作れるのか？について書いています。
セゾン・アメックスカードは大手カード会社『クレディセゾン』が発行しているクレジットカード。正式名称は『セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード』ですが、ここではよく使われる略称のセゾン・アメックスカードで進めていきます。
カンタンに言うと、クレディセゾンとアメリカン・エキスプレスが提携して発行しているカードです。国際ブランドはアメックスですが、申し込みや審査はクレディセゾンが担当しています。
本家アメックスよりも年会費が安い、あるいは無料で持てるということでかなり人気を集めていますね。では、このセゾン・アメックスカードがブラックリストでも審査に通るのか解説していきましょう。
セゾン・アメックスカードはブラックリスト（異動あり）だと審査に落ちる
...まず結論から言うと、セゾン・アメックスカードはブラックリストだと審査に落ちてしまいます。
必ず落ちる...というわけではありませんが、まず99.9%無理でしょう。セゾン・アメックスカードにはパール、ブルー、ゴールドなどのランクがありますが、そのすべてがブラックリストだと通りません。
そもそもセゾン・アメックスカードというよりは、クレディセゾン自体がブラックリストにかなりきびしい審査をするんですね。
| カード名 | 審査難易度 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | ✕ |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | ✕ |
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード | ✕ |
| セゾンカードインターナショナル | ✕ |
| 三井ショッピングパークカード《セゾン》 | ✕ |
| PARCOカード | ✕ |
| ウォルマートカード セゾン | ✕ |
| MUJI Card | ✕ |
| ロフトカード | ✕ |
| シネマイレージカードセゾン | ✕ |
| タカシマヤセゾンカード | ✕ |
| JMBローソンPontaカードVisa | ✕ |
| みずほマイレージクラブカードセゾンSuica...など | ✕ |
※ 審査難易度はすべてブラックリストの場合
たとえば「『パールカード』に落ちちゃったけど『ゴールドカード』なら作れるかも？」...という希望はブラックの人だと持たないほうがいいでしょう。１つのセゾンカードに落ちてしまったら、他のセゾンカードの審査も絶望的です。
- 間違い：特定のセゾンカードがブラックにきびしい
- 正解：セゾンカード全体がブラックにきびしい
カード会社は審査落ちした人のデータをそのまま持っている可能性が高いから、何度申し込んでも跳ね返されるかもね....
セゾン・アメックスカードの審査自体は難しくない
このようにブラックリストだと作れない、かなりお硬いイメージのセゾン・アメックスカード。しかしブラックでなければ流通系のカード会社らしく審査自体はそこまで難しくありません。
年会費がセゾン・アメックスの中で１番安い『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』の利用規約に書かれている申し込み条件はこちらです。
セゾンカードインターナショナルは、18歳以上（高校生は除く）の方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。
本カードはクレジットカードの性格上カード券面に表示された会員本人に限り利用できるものとします。
未成年の方は親権者（ご両親）の同意を確認させていただきます。
カンタンにまとめると「高校生以外の１８歳以上で、セゾンが指定する口座を持っている電話連絡が可能な人」であれば申し込めるということ。他のセゾンカードも大筋の条件は似たような感じです。
指定の口座ってそんなにないんじゃないの？...と思われそうですが、日本の都市銀行、地方銀行、農協、ゆうちょ銀行、ネット銀行などはほぼすべて指定銀行になっていますから安心ですね。
カードの審査は年収、勤務情報、クレジットカードの利用履歴などで判断しますが、そこまで細かい条件はないのでセゾン社の審査は難しくないといえます。
- 条件の細かいクレジットカード：特定の人しか通らない
- セゾンカード：多くの人に作れるチャンスがある
ネットの口コミを見てもちょっと審査に不安のある人でもセゾン・アメックスカードを持つことができています。審査の通りやすさの目安を表にしてみました。
| 属性 | 難易度 |
| 会社員・役員 | ◎ |
| 公務員 | ◎ |
| 契約社員 | ◯ |
| 派遣社員 | ◯ |
| アルバイト・パート | ◯ |
| 個人事業主 | ◯ |
| 専業主婦（主婦） | ◯ |
| 年金受給者 | ◯ |
| 学生 | ◯ |
| 無職 | ✕ |
| 家事手伝い | ✕ |
| ブラックリスト | ✕ |
...このように、無職やブラックリストでなければ作りやすいカードですね。
しかしカード会社は「支払いの延滞」をとても恐れています。だからこそブラックの人がセゾン・アメックスカードを作るのはとても難しいのが現状です。
どんな事情であれ延滞した人をカード会社はなかなか信用してくれません。回復するのを待つしかありませんね。
ブラックでも作れるクレジットカードはある：
ブラックリストでは大幅にカード、ローンの可決が制限されますが、すべてのクレジットカードが持てないというわけではありません。
数は少ないもののブラックでも作れるクレジットカードはあります。
セゾンカードの審査に通る自信がない...という人は、ぜひこのカードにチャレンジしてみてください。
ブラックリスト＝信用情報機関に「異動」情報が登録されること
「そもそもブラックリストって何なの？」...という人にわかりやすく説明すると、私たちの信用情報にキズがつくことを指します。
私たちがクレジットカードやローンを契約するとき氏名、住所、勤務先などを記入しますが、そのデータはすべて信用情報機関（CICなど）という組織に登録されます。CICはこれらの個人情報に加えて、カードやローンの支払いの状況も管理しています。
- CIC：個人情報や支払いの状況を管理する信用情報機関の１つ
このCICのデータはネットや窓口で申請すれば開示して見ることができます（CIC公式サイトも参照）。以下は開示した私のデータです。
赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、３ヶ月（もしくは６１日）以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。
当記事のタイトルにも書かれている「異動あり」の「異動」は、この情報のことを指します。
CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。
そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。
- $：請求日までに入金があった
- A：請求日までに入金がなかった
入金状況の理想は$$$$$$$$...と並ぶことですが、いい加減な返済や滞納をするとここがAになってしまいます。これは余談ですが私は１年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。
関連記事：１年間踏み倒し！クレジットカードの延滞でブラックリストになった話
またブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも５年間は異動情報は消えません。
| 原因 | 期間 |
| 3ヶ月以上の延滞（未払い） | 延滞している間ずっと |
| 3ヶ月以上の延滞（完済） | 完済から5年 |
| 債務整理 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜10年 |
自分がブラックかどうか知りたい！...という人はとりあえずCICを開示してみましょう。デビットカードしか持っていなくても開示はできますが、利用できるカードに縛りがあるので気をつけてください。
おわりに
以上、セゾン・アメックスカードはブラックリストだときびしいよ...という記事でした。
ただブラックリストではないけどちょっと収入が不安定...ぐらいの人なら十分に作れる可能性はあります。
上で書いたCICの情報の中に「異動」の文字がなければ、ぜひチャレンジしてみてください。
本日は以上です！